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防“震”救财——排除你家庭财富的险情

来源： 作者： 发布时间：2008-07-01

危机预案常演习

一套完备的应急机制，同样也是应对不可测灾难的有效手段。6月14日，日本发生7.2级浅源地震，但死亡人数为两位数，大部分人都通过事先规划的有效应急机制，迅速地进行疏散，将地震的损失最小化。

在日常生活中，就做好发生各种危机的预案，未雨绸缪，以尽可能地减少损失，这个道理在面临财富"地震"的时候，不也同样适用吗？

经历过前两年股票市场的热浪之后，形势出现了显著的逆转。现在股民们所关心的不是如何多赚，而是如何少亏的问题。那么如何抵御股市的"地震"呢？应急预案中这几个元素少不了。首先，股市投资要用"闲钱"，中短期之内暂时用不上的资金，进行长期投资，在"熊市"中也容易拥有一个较好的心态。其次，当断则断，胆小和贪婪是投资中永远的敌人，果断的判断和决策，及时的止损、仓位的控制则能够在一定程度上减少这两个敌人给我们带来的伤害。而被动型的投资工具，如指数基金，也可以在困境之中，为我们增加一个新的投资思路和方向。

房产兼具使用和投资的双重功能，然而由于房产价值高，面临的风险复杂多变，这就给自住和投资选购房产时带来了许多不可测的因素。通盘考虑、量力而行是楼市"地震"应急预案的主要内容。无论是自住还是投资，购买房产前，都要全面考虑到个人的收入情况、银行利率的波动、房租的变动、房价的起伏，以及房屋买卖过程中的费用。对可能出现的变化，留有充分的弹性空间，量力而行，决不草率做决定。

另外一个不能不考虑的风险便是职场上的危机，特别是对于中老年人来说，失业可能是职场上出现的最大危机。一方面，持续学习，提高自身的能力与核心竞争力，是保持职场地位的法宝；另一方面，做好转型与创业资金与能力上的准备，也能够帮助你安度危机。

打造扎实的财富基石

人类最初的文明一般都发源于河流冲击所产生的平原之上，原因就在于这种地貌不仅能够为早期的人类提供了丰富的资源，自然灾害发生的频率也比较低，利于人类的繁衍发展。对于现代人类来说，生存能力的发展使他们能够克服更多的自然不利因素，但在于突发的天灾面前仍然显得有些无力。如此次汶川地震，便是祸起于龙门山断裂带的再度活跃。

从人类居住的角度考虑，最好选择在地质结构相对安全的地方，可以尽量规避自然灾害所造成的风险。而想要尽量地减少财富"地震"，我们在对财富的管理过程中，要尽可能地把自己的财务基础打得扎实一些，构建投资组合时也要依据自己的实际能力，选择在承受范围之内的风险。

要想打造扎实的财富基石，离不开风险的管理能力。前段时间，一些"零收益"、"负收益"的理财产品成为了投资者投诉的热点。一方面，银行的产品设计能力和销售中的不规范行为的确值得反省；但另一方面，一些投资者在选择产品前，不清楚产品的实际潜在风险与自己可承受能力的差距，便贸然进行投资，也凸显了投资者风险管理能力的缺乏。当市场出现糟糕的变化时，才发现情况远远比自己想象得要差得多。几乎相同的情况也发生在只追逐市场热点，将潜在风险抛之脑后的股票、基金、房产投资者的身上。这种由于基石不稳，积聚的风险因素爆发所造成的财富"地震"，完全可以通过资产配置，将风险控制在可以承受范围之内的措施来避免。

定期地根据市场变化，对家庭和个人财务指标进行检查，也是风险防范机制的一项内容。市场的变化会相应引起财务指标的相关变化。举个例子来说，近期由于股市的大幅走低，引起投资资产的缩水，相应地，负债在整体资产中的比例就会有所上升。又比如当贷款利率上调时，收入没有发生相应变化的情况下，你的偿债能力就会有所下降。当这些风险敏感指标到达临界点的时候，就值得你敲起财富"地震"的预警铃声了，及时地采取一定的措施将加剧的风险控制在限定范围之内，是抵御这种"地震"的最好方式。

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