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完美保单组合：50位理财师开列的15张保险单

来源： 作者： 发布时间：2008-07-01

三口之家

案例四：

夫妻双方都是公务员

家庭资料：罗先生今年40岁，是一位在政府工作的处级干部，每年的现金收入大概在15万元左右。单位福利比较好，有公费医疗。罗先生的太太也是一位公务员，每月收入5000元，同样享有优越的福利。家庭每月开支大概在3000元左右，主要是儿子的教育，6年之后儿子将上大学，不过已经储备了足够的大学教育费用。退休后，罗先生由于不能再享受单位的一些福利，预计日常开支会比目前增大。没有购买任何商业保险，资产主要是银行存款。

案例五：

资产500万 40岁想提前退休的家庭

家庭资料：钟先生40岁，曾经是一家汽车制造合资公司华南地区的市场营运总监；钟太太36岁；儿子8岁，在广州某名牌小学上二年级。有银行存款218万，五年期国债30万，自住房子120万，商铺68万，车16万，共计450万。无贷款和借款。

钟先生夫妇已经提前半退休状态，没有了正常的薪金收入，每年商铺租金和利息收入近15万，年开支有26万。钟先生夫妻已购买100万终身寿险。

案例六：

年收入30－60万的企业主家庭

家庭资料：男主人39周岁，企业家，事业稳定。女主人33周岁、儿子4周岁。家庭年收入在30-60万、北京市郊区一套近百米的住房和老家给父母盖了近千平方米的新房。男主人父母没有社会保障、投保偏好全面解决家庭理财的问题，需要解决的问题：重大疾病保障、寿险保障、意外、小疾病的医疗费用损失、孩子上学、男女主人的养老安排、以及家庭财富的保值增值等。

案例七：

资产逾千万的富裕家庭

家庭资料：一对夫妇，丈夫在外企做高管，年收入80万左右，妻子负责打理两家贸易公司。

有一对儿女，儿子13岁读初中，女儿5岁上幼儿园。家庭拥有三套房产（贷款总额约200万），价值千万以上。公司在CBD购买的办公楼。价值也逾千万。目前每年的生活费用25～30万；属于典型的中国富裕人群。

几年前，夫妻二人就已经开始为自己购买了一些商业保险，其中包括健康、养老年金，以及终身寿险（分红型）。他们并没有为两个孩子购买保险，只是为他们准备了一定的教育基金。他们觉得目前最大的担心并非子女的生活保障，先生也有一份比较稳固的、收入不错的工作，如果再买一份“高额保单”似乎意义并不大。

初步诊断：家庭总资产的比例分布是：70％为房产，30％为国债、存款和基金等。这时可以基本得出一个结论：家庭总产过多的集中在单一房产上，应当考虑如何转移这种自产风险，做好现有资产的保值。

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